در هنگام بحران یکی از پرسشهای کلیدی که ذهن بسیاری را به خود مشغول میکند نحوه محافظت از داراییهای نقدی و غیر نقدی است تا هم از بین نروند و هم ارزش خود را حفظ کنند. در این گزارش بر اساس نظرات مشاوران برجسته مالی یک راهنمای گامبهگام ارائه میشود تا بدانیم در چنین شرایطی باید با داراییهای خود چه کنیم.
به گزارش «درنا ریپورت» و به نقل از «Arabian Business»، برای ساکنان امارات متحده عربی تنشهای ژئوپلیتیکی میتواند از جهات مختلف نگرانکننده باشد. اخبار مربوط به درگیریها، نوسانات بازار و عدمقطعیت اقتصادی معمولاً مجموعهای از پرسشهای فوری را ایجاد میکند: آیا باید پولم را جابهجا کنم؟ آیا باید سرمایهگذاریهایم را بفروشم؟ آیا به نقدینگی بیشتری نیاز دارم؟
با این حال، روشنترین پیام مشاوران مالی این است: دچار وحشت نشوید، بلکه آماده باشید. در حالی که تیترهای خبری بر درگیریها و نوسانات بازار تمرکز دارند، ریسکهای واقعی مالی برای بسیاری از ساکنان اغلب بسیار نزدیکتر هستند: ذخایر نقدی ناکافی، بدهیهای بالا، پوشش بیمهای ناقص و اتکای بیش از حد به یک منبع درآمد یا یک برنامه مالی.
با نقدینگی شروع کنید، نه با ترس
راجی کایپالیل، مشاور مالی دارای صلاحیت، میگوید چنین دورههایی باید بهعنوان یادآوری عمل کنند که عدمقطعیت میتواند در هر زمانی رخ دهد. بهجای اینکه تنها هنگام وقوع بحران دستپاچه شوید باید از دورههای آرامتر برای آمادگی صحیح استفاده کنید: ایجاد ذخایر نقدی، داشتن بیمه مناسب، کاهش بدهیها و سرمایهگذاری مستمر.
او میگوید اگر فردی اکنون در حال بازنگری وضعیت مالی خود است، اولین نقطه شروع ساده است: داشتن پول اضطراری، پوشش بیمهای مناسب و درک دقیق اینکه این بیمه چه مواردی را پوشش میدهد و چه مواردی را شامل نمیشود.
این تأکید بر نقدشوندگی توسط مایک کوادی، مشاور مالی و مدیرعامل شرکت «Skybound Wealth Management» نیز مطرح میشود. او معتقد است که بزرگترین آسیبهای مالی در بحرانها معمولاً از خود تیترهای خبری ناشی نمیشوند، بلکه از این واقعیت سرچشمه میگیرند که افراد خیلی دیر متوجه میشوند ساختار مالیشان برای راحتی طراحی شده، نه برای تابآوری.
از نظر او، اولویت نخست باید ذخایر نقدی و نقدشوندگی کوتاهمدت باشد. پیش از هرگونه دستکاری در سرمایهگذاریها، خانوارها باید اطمینان داشته باشند که میتوانند هزینههای ضروری را پوشش دهند، بهسرعت به پول خود دسترسی داشته باشند و در صورت اختلال در درآمد، سفر، فعالیتهای تجاری یا دسترسی بانکی، همچنان ثبات خود را حفظ کنند.
کارول گلین، مربی مالی، نیز با این دیدگاه موافق است. به اعتقاد او، همه چیز اهمیت دارد، اما ذخایر نقدی در اولویت هستند، زیرا نقدینگی احساس امنیت ایجاد میکند و به افراد فرصت میدهد تصمیمات آرام و منطقی بگیرند، نه اینکه از روی ترس واکنش نشان دهند. سرمایهگذاری بلندمدت باید همچنان بلندمدت باقی بماند؛ ثبات مالی روزمره در اولویت است.
یک حاشیه امن مالی متناسب با زندگی خود ایجاد کنید
با این حال سوال اینجاست که چه میزان پول نقد کافی است؟ کایپالیل میگوید حدود شش ماه هزینههای زندگی هدف مناسبی برای یک فرد مجرد یا زوج است، در حالی که خانوادههایی با فرزند یا افراد وابسته باید این حاشیه امن را تا ۱۲ ماه افزایش دهند. هرچه افراد بیشتری به درآمد شما وابسته باشند، شبکه ایمنی مالی شما باید بزرگتر باشد.
در امارات، جایی که بسیاری از خانوارها همزمان با اجاره مسکن، شهریه مدارس، وامها، هزینه کارکنان خانگی و تعهدات مالی در کشور مبدا دستوپنجه نرم میکنند، حاشیه خطا ممکن است کمتر از آن چیزی باشد که افراد تصور میکنند.
گلین نکته مهم دیگری را مطرح میکند: ویزاها اغلب به اشتغال وابسته هستند. اگر شغل از دست برود، اقامت نیز ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد. این موضوع اهمیت داشتن یک صندوق اضطراری قویتر را دوچندان میکند؛ نهتنها برای مدیریت هزینههای زندگی، بلکه برای پوشش هزینههای خروج از کشور و شروع زندگی در مکانی دیگر در صورت لزوم.
در سرمایهگذاری آرامش خود را حفظ کنید
در مورد سرمایهگذاری، کارشناسان تقریباً همنظر هستند: اکنون معمولاً بدترین زمان برای ایجاد تغییرات بزرگ و احساسی است. کایپالیل میگوید استراتژی سرمایهگذاری باید در زمانهای آرام با دقت طراحی شود. در زمان بحران، هر تغییر ناگهانی به احتمال زیاد ناشی از ترس است، نه منطق. توصیه او این است که به برنامه خود اعتماد کنید و مسیر را ادامه دهید، چراکه بازارها پیش از این نیز شوکهای مشابه را پشت سر گذاشتهاند و در طول زمان بهطور تاریخی بهبود یافتهاند.
کوادی حتی صریحتر صحبت میکند. به گفته او، بیشتر آسیبهای مالی در بحرانها خودساخته هستند. سرمایهگذاران دچار وحشت میشوند، داراییهای خوب را میفروشند، برای مدت طولانی در نقدینگی باقی میمانند یا ناگهان شروع به تصمیمگیریهای کلان اقتصادی میکنند که حتی یک ماه قبل قصد انجام آن را نداشتند.
او معتقد است یک پرتفوی خوب از ابتدا باید فرض کند که جهان با جنگها، تحولات سیاسی و نوسانات مواجه خواهد شد. اکنون زمان بازبینی، متعادلسازی در صورت نیاز و اطمینان از تطابق سبد سرمایهگذاری با اهداف واقعی و افق زمانی است، نه زمان انجام شرطبندیهای بزرگ و ناگهانی. مشاوران هشدار میدهند که نباید بر اساس تیترهای خبری از یک موضوع به موضوع دیگر جهش کرد.
کوادی میگوید سهام همچنان برای رشد بلندمدت اهمیت دارند، اوراق قرضه نقش خود را در ایجاد تعادل حفظ میکنند و طلا میتواند در برخی سبدها نقش پوشش ریسک را ایفا کند، اما هیچکدام راهحل جادویی نیستند. قرار گرفتن در معرض بازار نفت ممکن است در زمان تنشهای منطقهای افزایش یابد، اما این به معنای ساخت کل استراتژی بر اساس آن نیست. حتی پول نقد نیز میتواند مشکلساز شود اگر افراد امنیت را با برنامهریزی صحیح اشتباه بگیرند و بیش از حد پول بدون استفاده نگه دارند.
رویکرد گلین نیز مشابه است: تنوعبخشی همچنان کلید اصلی است. یک سبد سرمایهگذاری مناسب باید شامل ترکیبی از داراییها با رفتارهای متفاوت باشد، نه اتکای بیش از حد به یک بخش، یک موضوع خاص یا یک بهاصطلاح پناهگاه امن.
ریسکهایی را که دیده نمیشوند بررسی کنید
یکی دیگر از مسائلی که بسیاری از افراد تا چنین لحظاتی نادیده میگیرند، عدم تطابق ارزی است. در حالی که درهم امارات به دلار آمریکا متصل است، بسیاری از ساکنان درآمد خود را به درهم دریافت میکنند، اما برای اهدافی در پوند، یورو، دلار یا ارز کشور خود پسانداز میکنند. کایپالیل میگوید نکته کلیدی این است که سرمایهگذاریهای بلندمدت با ارز اهداف آینده همراستا شوند، نه اینکه بر اساس هیجانات کوتاهمدت ژئوپلیتیکی تصمیمگیری شود. برای مثال، اگر فردی قصد بازنشستگی در بریتانیا یا اروپا را دارد، منطقی است که بخشی از سرمایهگذاریهای بلندمدت خود را با همان ارزها تنظیم کند.
کوادی میگوید ساکنان باید فراتر از بازارها و پرتفویها، سؤالات عملی سختتری از خود بپرسند: آیا هر دو همسر میدانند پولها کجا قرار دارد و چگونه به آن دسترسی پیدا کنند؟ آیا صندوق اضطراری در یک حساب، یک بانک یا فقط به نام یک نفر نگهداری میشود؟ اگر نانآور اصلی شغل خود را از دست بدهد، خانواده تا چه مدت میتواند بدون اضطراب ادامه دهد؟ آیا بیمهنامهها شامل استثناهایی مانند بندهای مربوط به جنگ هستند که هرگز بهطور دقیق بررسی نشدهاند؟
در نهایت، افرادی که بهترین عملکرد را در عبور از بحرانها دارند، معمولاً کسانی نیستند که همه پیچوخمها را پیشبینی کردهاند؛ بلکه کسانی هستند که آنقدر خوب آماده شدهاند که در مواجهه با عدمقطعیت، مجبور به اتخاذ تصمیمات اشتباه نشوند.
انتهای پیام/
